Em 2024, a bolsa de valores somou 5,3 milhões de investidores, e os CRIs cresceram 31%; há opções acessíveis, como Tesouro Direto, CDBs e fundos a partir de R$ 30
O pensamento de que é necessário ter muito dinheiro para começar a investir ainda persiste como uma das dúvidas de grande parte da população. No entanto, o mercado financeiro passa por um processo de democratização, especialmente com o avanço das plataformas digitais e o crescimento de produtos voltados para pequenos investidores.
Ao longo de 2024, o mercado registra avanços relevantes tanto na renda variável quanto na renda fixa, segundo dados da B3. O número de investidores na bolsa de valores chegou a 5,3 milhões, uma alta de 6% em relação ao ano anterior.
Já na renda fixa, os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) tiveram um salto de 31% no número de pessoas, alcançando 400 mil, enquanto o saldo total cresceu 34%, chegando a R$ 92 bilhões. Hoje, é possível começar com valores bastante acessíveis, muitas vezes inferiores a R$ 100. Explore alternativas seguras que podem atender a diferentes perfis.
Tesouro Direto: porta de entrada com baixo risco
Dentre os principais investimentos acessíveis para iniciantes, está o Tesouro Direto. Trata-se de um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos, por meio da internet.
Com aplicações a partir de R$ 30, é possível começar a investir com segurança e liquidez, características que tornam essa modalidade bastante indicada para quem está dando os primeiros passos. Existem diferentes tipos de títulos no Tesouro Direto:
- Tesouro Selic: recomendado para quem busca segurança e liquidez, é atrelado à taxa básica de juros da economia. Ideal para formar uma reserva de emergência.
- Tesouro prefixado: oferece rentabilidade conhecida no momento da aplicação. Requer maior atenção ao prazo de vencimento, para evitar perdas no resgate antecipado.
- Tesouro IPCA+: combinação de rendimento fixo e variação da inflação. Interessante para preservar o poder de compra a longo prazo, especialmente em planos como aposentadoria ou metas de médio prazo.
O investidor deve observar com cuidado o vencimento dos títulos, já que o retorno prometido só é garantido caso o valor permaneça aplicado até a data final. O resgate antecipado pode gerar perdas.
CDBs de bancos menores: retorno mais atrativo com proteção
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é outra opção de renda fixa que pode ser acessada com pouco dinheiro, por meio de bancos médios e pequenos. Neste tipo de aplicação, o investidor empresta dinheiro à instituição financeira, que devolve o valor acrescido de juros no vencimento. Os CDBs podem ter remuneração:
- Prefixada: com taxa de retorno definida no momento da aplicação.
- Pós-fixada: atrelada a indicadores como o CDI ou o IPCA.
- Híbrida: combinação entre taxa fixa e variável, semelhante ao Tesouro IPCA+.
Uma vantagem importante dos CDBs é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investimentos de até R$ 250 mil por instituição financeira, por CPF, respeitando o limite global de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
Essa garantia torna a aplicação mais segura, mesmo quando se opta por bancos de menor porte, que costumam oferecer taxas mais competitivas.
Fundos de investimento com aporte inicial reduzido
Outra alternativa para quem está começando são os fundos de investimento com valor de entrada baixo. Diversas gestoras e plataformas oferecem fundos com aplicação mínima a partir de R$ 100 ou até menos.
Esta modalidade permite acesso a uma carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais, o que pode ser vantajoso para quem ainda não se sente seguro em montar sua própria carteira. É importante, no entanto, estar atento às taxas de administração e ao desempenho.
