São Paulo<\/a>, 06 de novembro de 2023: Em meio a um ambiente econômico hostil, marcado por altas taxas de juros e ampliação da inadimplência, potencializado por incertezas políticas do ano eleitoral, as fintechs mantiveram o crescimento ao conceder quase R$ 14 bilhões em crédito em 2022, volume que representa uma adição de 9% em relação ao ano anterior, que registrou mais de R$ 12 bilhões. A conclusão faz parte da terceira edição da Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2023, realizada em parceria entre a Associação Brasileira de Crédito Digital – ABCD e a PwC Brasil.<\/p> \nSegundo o estudo, o ritmo mais lento, na comparação com os 96% de aumento no crédito ofertado entre 2020 e 2021, justifica-se pelas diferenças de cenário. Anteriormente, a expansão acelerada foi motivada pelo crescimento da demanda combinada a políticas favoráveis, inovação e também à entrada de novos participantes no mercado. Nos últimos dois anos, no entanto, a evolução do setor esteve muito mais associada ao avanço contínuo de atividades, expansão sustentável e operações eficientes do que à oferta de novos produtos para gerar receitas adicionais.<\/p> \n
“O ano passado foi marcado por uma tempestade perfeita: consumidores e empresas muito endividados, a capacidade de pagamento caindo, a inadimplência aumentando e o custo do capital subindo. Isso se soma à alta dos juros e à queda significativa na disponibilidade de capital para financiar o incremento de carteiras e das empresas de tecnologia”, analisa Sandro Reiss, presidente da ABCD. “Nesse cenário, o crescimento das fintechs de crédito em 2022 é motivo de comemoração. Foi um ano de superação e capacidade de lidar com as adversidades, as empresas cresceram, inovaram e diversificaram suas fontes de financiamento em um ambiente muito adverso”, completa Reiss.<\/p> \n
Sócio e líder de Consultoria em Serviços Financeiros da PwC Brasil, Willer Marcondes reforça que o setor segue demonstrando sua força. “As fintechs de crédito se concentraram em certos segmentos, ganhando musculatura. As empresas estão se estruturando melhor e crescem consistentemente ano após ano, mirando nichos mais rentáveis e estáveis, menos expostos a riscos e, assim, gerando resultados mais rapidamente”, afirma Marcondes. “É o caso do foco maior em pessoas jurídicas, por exemplo. Dentro desse segmento, vemos o crescimento na participação de empresas médias, que são capazes de se adaptar melhor a cenários de crise”, conclui.<\/p> \n
Números levantados pela pesquisa corroboram o movimento de amadurecimento do setor ao longo dos anos: 79% das empresas atualmente estão em fase de consolidação ou expansão, aumento de cinco pontos percentuais em relação a 2022. Em 2019, o índice das fintechs de crédito nesses estágios era de 49%.<\/p> \n
A terceira edição da pesquisa detectou também a tendência de especialização das fintechs de crédito exclusivamente em pessoas físicas (PF) ou jurídicas (PJ), em vez da tentativa de atender a ambos os públicos. O percentual de empresas que oferecem soluções para ambos os clientes registrou retração de 13 pontos percentuais, sugerindo um reposicionamento delas com relação à estratégia de oferta de produtos e serviços. O crescimento exclusivo por público foi mais acelerado para o segmento PJ, com uma taxa anual de aproximadamente 32% entre 2021 e 2022, em comparação com 16% para PF.<\/p> \n
Destacam-se entre as conclusões do estudo a evolução da participação do crédito pessoal consignado para trabalhadores do setor privado, que registrou alta de seis pontos percentuais entre 2021 e 2022, atingindo 26%, e uma ligeira retração de produtos com e sem garantia nas ofertas para pessoas físicas. Na análise das pessoas jurídicas, crédito com ou sem garantias e a antecipação de faturas de cartão de crédito cresceram em 2022, enquanto modalidades como financiamento de capital de giro e desconto de duplicatas perderam participação.<\/p> \n
A Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2023 identificou ainda o aumento da aceitação de garantias no setor: de 2020 a 2022, o percentual quase dobrou, atingindo 56% das empresas participantes do levantamento, o que sugere maior busca por segurança em meio a um ambiente econômico incerto. Entre os tipos de garantia aceitos, ao mesmo tempo em que os recebíveis caem lentamente – 40% em 2020, 36% em 2022 – outras formas emergem como novas opções, caso da categoria de fundos, quase duplicando seu valor inicial em dois anos – 10% em 2020, 19% em 2022.<\/p> \n
Quanto ao financiamento das fintechs de crédito, operações com FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) ou securitizadoras se tornaram a fonte mais importante de investimento no último ano, ultrapassando o capital próprio, que registrou uma queda de 14 pontos percentuais entre 2021 e 2022.<\/p> \n
O estudo completo pode ser acessado aqui: https:\/\/drive.google.com\/file\/d\/1vUoq8VzIFKGHamNPIKWRTZJZg-K7YDtd\/view<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Terceira edição do estudo sobre crédito digital destaca manutenção do crescimento do setor em ano marcado…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":402816,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"fifu_image_url":"","fifu_image_alt":"","footnotes":""},"categories":[21201,13],"tags":[29150,20015,10439,13586,29604,3647,3303,32652,312,52,902,1342,4418,379,5105,146,91,217,33302,111,17506,34302,318,29328,15742,441,1123,15385,18742,7005,15415,2577,4364,34120,33512,18661,248,9461,3299,198,29745,159,48,7342,631,171,9626,9997,15262,14000,688,1480,5099],"class_list":["post-402815","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-destaques","category-economia","tag-29150","tag-abcd","tag-alta","tag-altas","tag-associacao","tag-atividades","tag-aumento","tag-avanco","tag-brasil","tag-brasileira","tag-clientes","tag-consultoria","tag-consumidores","tag-crescimento","tag-crise","tag-demanda","tag-desafios","tag-digital","tag-direitos","tag-empresas","tag-especializacao","tag-estrategia","tag-estudo","tag-evolucao","tag-expansao","tag-financiamento","tag-fintechs","tag-foco","tag-forca","tag-garantia","tag-inovacao","tag-investimento","tag-juros","tag-levantamento","tag-lider","tag-manutencao","tag-mercado","tag-os","tag-pagamento","tag-parceria","tag-pelo","tag-pesquisa","tag-pessoas","tag-presidente","tag-receitas","tag-resultados","tag-sao-paulo","tag-seguranca","tag-servicos","tag-solucoes","tag-tecnologia","tag-tempo","tag-valor","wpcat-21201-id","wpcat-13-id"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/402815","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=402815"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/402815\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=402815"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=402815"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/redepress.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=402815"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}