Você está precisando de dinheiro para realizar um sonho, quitar uma dívida ou resolver uma emergência? Uma das opções que você pode considerar é o empréstimo.
Mas você sabe quais são os tipos de empréstimo que existem e como fazer um?
Neste artigo, vamos explicar o que é um empréstimo, quais são as modalidades mais comuns, quais são as vantagens e desvantagens de cada uma e como escolher a melhor opção para o seu caso.
Confira!
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é uma operação financeira em que uma pessoa ou empresa recebe uma quantia de dinheiro de outra pessoa ou instituição, mediante o compromisso de devolver o valor acrescido de juros e taxas em um prazo determinado.
Os juros e as taxas são a forma como o credor (quem empresta o dinheiro) lucra com a operação e se protege do risco de inadimplência (quando o devedor não paga o que deve).
Ele pode ser feito entre pessoas físicas, empréstimo pessoa jurídica ou entre pessoas físicas e jurídicas. Os credores mais comuns são os bancos, as financeiras, as cooperativas de crédito e as plataformas de empréstimo online.
Vale ressaltar que as empresas devem sempre verificar o escritório contábil ou contabilidade online para verificar como o empréstimo entrará nas contas, se é necessário um emissor de nota fiscal eletrônica e evitar cancelar a NF-e.
Quais são os tipos de empréstimo?
Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado, cada um com suas características, vantagens e desvantagens.
Veja alguns dos mais comuns:
Empréstimo pessoal
É o tipo mais simples e rápido de empréstimo. Você solicita o dinheiro ao credor, sem precisar informar o motivo ou oferecer uma garantia.
O credor analisa o seu perfil de crédito (histórico de pagamento, renda, score, etc.) e define o valor, o prazo, os juros e as taxas que serão cobrados.
Se você aceitar as condições, recebe o dinheiro na sua conta e paga as parcelas mensalmente.
A vantagem é a facilidade e a rapidez para conseguir o dinheiro. Já a desvantagem é que os juros costumam ser mais altos do que em outras modalidades.
Empréstimo consignado
É o tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS.
Por isso, ele só está disponível para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas.
A vantagem é que os juros são mais baixos do que no empréstimo pessoal, pois o risco de inadimplência é menor. Já a desvantagem é que você tem menos controle sobre o seu orçamento, pois recebe um valor menor do seu salário ou benefício.
Empréstimo com garantia
É o tipo de empréstimo em que você oferece um bem como garantia de pagamento ao credor.
Esse bem pode ser um imóvel (hipoteca ou refinanciamento) ou um veículo (alienação ou refinanciamento).
A vantagem é que você consegue obter valores maiores, prazos mais longos e juros mais baixos do que nas outras modalidades.
Já a desvantagem é que você corre o risco de perder o seu bem se não pagar as parcelas em dia.
Empréstimo para negativado
É o tipo de empréstimo voltado para quem está com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC Serasa.
Como essas pessoas têm um alto risco de inadimplência, os credores cobram juros muito elevados e exigem garantias ou consignação para liberar o dinheiro.
A vantagem é que você pode conseguir um empréstimo mesmo estando negativado. Já a desvantagem é que você pode se endividar ainda mais se não conseguir pagar as parcelas.
Como fazer um empréstimo?
Para fazer um empréstimo, você precisa seguir alguns passos:
- Defina qual é a sua necessidade: antes de solicitar um empréstimo, você deve avaliar se ele é realmente necessário e qual é o valor que você precisa. Evite pedir mais dinheiro do que precisa ou fazer um empréstimo por impulso.
- Pesquise as opções disponíveis: depois de definir a sua necessidade, você deve pesquisar as opções de empréstimo que existem no mercado e que se encaixam no seu perfil. Compare as condições oferecidas por diferentes credores, como valor, prazo, juros e taxas.
- Escolha a melhor opção para o seu caso: após pesquisar as opções, você deve escolher a que oferece as melhores condições para o seu caso. Leve em conta o custo total do empréstimo, o valor das parcelas e a sua capacidade de pagamento.
- Solicite o empréstimo: depois de escolher a opção, você deve solicitar o empréstimo ao credor. Você pode fazer isso pessoalmente, por telefone, pela internet ou por aplicativo. Para isso, terá que fornecer alguns dados pessoais, profissionais e financeiros, e enviar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
- Aguarde a análise de crédito: após solicitar o empréstimo, você deve aguardar a análise de crédito do credor. Ele vai verificar se você tem condições de pagar o empréstimo e se você não está inadimplente. Esse processo pode levar alguns minutos ou alguns dias, dependendo do tipo de empréstimo e do credor.
- Receba o dinheiro: se a sua solicitação for aprovada, você receberá o dinheiro na sua conta bancária em até 24 horas. Se for reprovada, pode tentar negociar com o credor ou procurar outra opção.
- Pague as parcelas: depois de receber o dinheiro, você deve pagar as parcelas do empréstimo conforme o contrato. Não se atrase nem deixe de pagar, pois isso pode gerar multas, juros e negativação do seu nome. Se possível, antecipe ou quite o empréstimo para economizar nos juros.
Dicas para fazer um bom empréstimo
Para fazer um bom empréstimo, você deve seguir algumas dicas:
Planeje-se financeiramente
Antes de fazer um empréstimo, faça um planejamento financeiro.
Anote todas as suas receitas e despesas, e veja quanto você pode gastar com o empréstimo.
Não comprometa mais do que 30% da sua renda com as parcelas.
Pesquise bastante
Não aceite a primeira oferta que aparecer.
Pesquise as opções disponíveis no mercado e compare as condições oferecidas por diferentes credores.
Use simuladores online para ver o custo total do empréstimo e o valor das parcelas.
Negocie as condições
Se possível, negocie as condições do empréstimo com o credor. Peça descontos nos juros e nas taxas, ou prazos mais longos.
Você pode usar o seu relacionamento com o banco ou a sua pontuação de crédito como argumentos.
Leia o contrato com atenção
Antes de assinar o contrato do empréstimo, leia-o com atenção. Verifique se todas as informações estão corretas e se não há cláusulas abusivas ou ilegais.
Se tiver alguma dúvida, pergunte ao credor ou a um advogado.
Evite fazer vários empréstimos
Não faça vários empréstimos ao mesmo tempo ou um atrás do outro. Isso pode prejudicar o seu orçamento e o seu score de crédito.
Se você já tem um empréstimo, tente quitá-lo antes de fazer outro.
Conclusão
Fazer um empréstimo pode ser uma boa solução para quem precisa de dinheiro rápido e fácil.
Também pode ser utilizado por pessoas jurídicas que precisam de crédito para empresas.
Mas é preciso ter cuidado para não se endividar ou pagar juros abusivos.
Por isso, é importante conhecer os tipos de empréstimo que existem, as vantagens e desvantagens de cada um e como escolher a melhor opção para o seu caso.
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