Antes focada em criptomoedas, a byebnk amplia a atuação e se torna uma startup de investimentos internacionais, com o mesmo modelo descomplicado e sem intermediários, para conectar os brasileiros aos maiores e melhores ativos. A blockchain torna o processo mais fácil enquanto que o aplicativo promove a educação financeira. “É a mudança comportamental que vai fazer o brasileiro investir melhor, e não o contrário. Por isso, criamos uma plataforma de educação financeira que também tem investimento”, diz Theo Lamounier, cofundador da empresa.
Com R$ 500, o cliente pode abrir uma conta e tem acesso às cinco maiores classes de ativos globais: ações, bonds do governo americano, imóveis, commodities e, claro, criptomoedas. Ele pode investir separadamente ou optar pela Carteira byebnk, que monta o portfólio de acordo com a leitura do momento do ciclo econômico, com diversificação para otimizar a relação de risco x retorno e para proteger o dinheiro dos impactos negativos da volatilidade do mercado.
Processos complexos, relatórios e burocracias tributárias inerentes ao investimento no exterior são substituídos por um aplicativo simples, prático e intuitivo, que usa a tecnologia das criptomoedas para conectar as pessoas aos melhores investimentos globais – e de forma rápida, direta e transparente. A byebnk descomplica o acesso e permite que os clientes sejam sócios das maiores empresas do mundo listadas nas principais Bolsas de Valores dos Estados Unidos (S&P 500 Index e MSCI ACWI Index), que invistam em bonds – a renda fixa americana -, que participem do setor primário da economia mundial, aplicando em energia, metais preciosos e agricultura (S&P GCSIe), que sejam donos dos melhores imóveis do mundo (Dow Jones U.S. Real Estate Index) e que façam parte do futuro da economia, com os criptoativos (Bitcoin).
A composição da Carteira byebnk e calibragem de percentuais leva em conta três indicadores macroeconômicos divulgados pelo FOMC (Federal Open Market Committee, o Comitê Federal de Mercado Aberto): projeção de crescimento, da taxa de juros, da inflação e um indicador de sentimento, o Fear & Greed Index (VIX). “Como o investimento é feito em criptomoedas, temos vantagens tributárias, como a mesma taxação e isenções, e a estrutura do investimento se torna mais barata”, destaca Lamounier.
O usuário acompanha as informações pelo aplicativo, com gráficos que mostram a evolução mensal do investimento, indicadores, composição e dados que ajudam a entender melhor a lógica da construção da carteira byebnk. O resgate é outro ponto forte da fintech, já que o dinheiro cai na conta bancária do Brasil em até cinco dias.
Aporte da Via é aplicado para levar educação financeira ao brasileiro
A nova fase da byebnk já era esperada pela Via, que investiu na fintech em 2021. “A Via apostou no nosso propósito de levar educação financeira às pessoas e impactar a realidade delas. O brasileiro não tem informação sobre investimento, precisa entender o bê-á-bá e aprender a não cair na falácia da riqueza ilimitada que alguns traders prometem”, aponta Lamounier.
Segundo o empresário, investimentos são meios de preservar o patrimônio – e não a fórmula mágica para ficar rico em dez dias. Mas como se ganha mais? É aí que entra a educação financeira com base na economia comportamental, conhecimento publicado no app e no blog. “É preciso ter uma vida equilibrada para que tudo funcione. Há hábitos que podem ser mudados para que sobre dinheiro no final do mês e mais tempo para aproveitar com a família, para empreender e/ou ter mais eficiência no trabalho – e, consequentemente, aumentar a renda”, exemplifica.
O conteúdo que a byebnk oferece se conecta ao dia a dia das pessoas, com ensinamentos que abordam desde temas do cotidiano a outros de investimento que são realmente relevantes, em uma linguagem acessível e em uma plataforma focada na experiência do cliente.
Criada em 2020, a fintech conquistou 10 mil usuários no primeiro ano e estima atingir 35 mil em 2022 e a 700 mil até 2025, com movimentação de R$ 3,5 bilhões.
